研究报告显示住房公积金具有抗市场周期韧性

    2024年12月29日，《中国省市住房公积金高质量发展评估报告（2024版）》采取线上线下联合发布的形式进行了公开发布。该报告由上海交通大学住房与城乡建设研究中心和安徽工业大学数据驱动公司治理与创新决策安徽省哲学社会科学重点实验室共同编制。本次报告已经是《中国省市住房公积金高质量发展评估报告》连续第四年发布。

    《中国省市住房公积金高质量发展评估报告（2024版）》指出，尽管2020年以来我国宏观经济遭遇各种下行压力、2021年以来我国房地产市场出现深度调整，住房公积金却表现出强劲的抗市场周期韧性，无论缴存、提取和个人住房贷款发放规模都保持稳健增长。以贷款为例，相比商业个人购房贷款余额在2023年出现了1.3%的负增长、年内减少了7400亿元，全国住房公积金个人住房贷款却在2023年发放了1.47万亿元、比上年增长24.3%，有力地在住房市场下行周期支持居民合理购房需求释放，对促进房地产市场止跌回稳发挥了重要作用。报告发现，2023年末全国住房公积金贷款余额为7.81万亿元，较上年末增加了7.0%，比2019年末增长了39.7%，伴随着公积金个人贷款的逆市扩张，其在全国个人住房贷款市场占有率从2021年的15.3%增长至2023年的17.0%，两年净增加1.7个百分点。报告还显示，2023年全国286万笔住房公积金个人贷款发放中，首套住房贷款占82.97%，鲜明凸显了住房公积金在支持居民住房刚需改善需方面的特色定位。

    此外，报告还注意到，全国住房公积金体系还在2023年支持租赁住房提取金额2031亿元、比上年增长33.5%，比2019年增长了116.6%，提取用于支持租赁住房的人数1849万人，较上年增加20%，较2019年增长了82.1%。报告认为，住房公积金制度通过积极促进居民租房消费升级，有效助力租购并举和房地产发展新模式构建。

    该报告还指出，住房公积金制度的抗市场周期韧性是长期性表现。如2023年全国住房公积金年末缴存余额、当年缴存额、当年提取额和当年住房消费提取额分别为10.06万亿元、3.47万亿元、2.66万亿元和1.98万亿元，分别相比2019年增长了53.9%、46.3%、63.1%和48.8%。2023年末全国住房公积金缴存单位数为495万个、缴存职工数为1.75亿人，分别较2019年增长了53.5%和17.3%，这些指标的表现都远好于同期大多数宏观经济指标的表现。报告发现，住房公积金制度在过去五年缴存规模的增长主要来自在城镇私营企业及其他城镇企业中覆盖率的明显增加。2019-2023年，城镇私营企业及其他城镇企业缴纳住房公积金单位数累计增长72.6%、缴存职工数累计增长37.2%，该类型企业在住房公积金缴存单位中的占比从2019年的55.3%上升到2023年的62.2%，5年净增长了6.9个百分点，该类型企业住房公积金参缴职工在全部参缴者中的占比从2019年的33.0%增加到2023年的38.6%，5年净增长了5.6个百分点。

    该报告还发现，2023年全国住房公积金新开户缴存职工中，已经高达56.9%来自城镇私营企业及其他城镇企业，来自国家机关、事业单位和国有企业这些传统“体制内”单位职工的占比已经不到四分之一。报告认为，这显示，住房公积金制度如今已经大大改变了传统认为的只属于体制内单位职工专属福利的色彩，具有越来越强的包容性。住房公积金制度的包容性增长，还在大量灵活就业人士自愿参缴得到充分体现。改报告发现，在住建部住房公积金司近年来推动住房公积金制度向灵活就业人士扩容的持续努力下，2023年末全国13个试点城市已有49.37万名灵活就业人员纳入住房公积金制度覆盖范围，较上年增长124.1%，较2021年末增长577.2%。

    该报告还注意到，近年来各地住房公积金在在数字化转型、跨区流转以及标准建设等方面都取得了长足进步。各地根据住建部《关于加快住房公积金数字化发展的指导意见》（建金〔2022〕82号），住房公积金业务流程不断优化，服务事项“网上办、掌上办、就近办、一次办”更加好办易办。“跨省通办”服务事项增至13项，更加方便缴存人办理异地贷款等相关业务。组织开展住房公积金管理中心体检评估工作，行业管理服务水平不断提升。

    该报告还全景式地分析了2023年中国省级层面和重点城市的住房公积金发展情况。报告通过六大维度：发展规模、发展增速、发展结构、资金利用率、资金效益和资金安全，构建了住房公积金高质量发展综合评价体系，为全国省级及40个重点城市的住房公积金发展评估提供参考。根据该报告所编制的2024中国省市住房公积金高质量发展指数，在省级层面，上海市、北京市、浙江省、广东省和海南省总得分位列前五；在城市层面，上海市、北京市、深圳市、杭州市、宁波市位列前5。2023年，各地区住房公积金发展质量的差距有所缩小，但总体而言，住房公积金发展质量仍然与地区经济发展水平基本呈现正相关关系，经济发达地区的住房公积金发展规模较大，管理水平更高，发展结构、资金利用率和资金安全等指标表现较好。此外，报告还指出，各地住房公积金的增值收益率和增值收益能力都需要尽快提高。同时，报告也强调了资金安全与资金利用率之间存在的替代性矛盾，以及多数地区住房公积金流动性偏紧张的问题。各地住房公积金在穿透经济周期韧性方面的表现也有较大的差别，不仅与所处地区的经济发展水平和房地产市场情况相关，也与当地的住房公积金制度及政策体系水平有较高的关系。

    《中国省市住房公积金高质量发展评估报告(2024版)》发布会采取线上线下结合的形式举办，报告编制负责人上海交通大学国际与公共事务学院长聘教授、住房与城乡建设研究中心主任陈杰对报告进行了讲解，报告联合编制人安徽工业大学商学院资格教授、数据驱动公司治理与创新决策省级重点实验室常务副主任吴义东主持发布会。在专家点评环节，池州学院院长王先柱教授和安徽工业大学商学院副院长李伟军教授对报告进行了点评分析。与会专家学者就报告的进一步优化以及如何持续促进住房公积金制度改革完善和助力房地产发展新模式构建做了热烈讨论。

    据悉，《中国省市住房公积金高质量发展评估报告》是目前国内唯一一个由专业学术机构编制、并持续多年发布的住房公积金制度发展质量评估报告。住房公积金制度关系上亿城镇职工及家庭的居住福祉，是中国住房制度的重要构成，资金池已经超过10万亿元，年住房消费提取额近2万亿元，个人住房贷款占比超六分之一，对房地产市场稳定和住房消费保障及升级都举足轻重。该报告对住房公积金多维度多尺度长期跟踪分析所产生的丰富信息，对提高政府房地产相关施策的精准性和促进社会各方面全面认识住房公积金制度的功能与价值，都提供了有益帮助。

    中国省市住房公积金高质量发展评估报告(2024版)链接https://churd.sjtu.edu.cn/list.php?lid=401&id=8256

（撰稿：陈杰、张伦）